Bancos deberán reservar capital adicional para responder ante fraudes y ataques cibernéticos
Santo Domingo.– Las entidades bancarias de la República Dominicana deberán disponer de capital adicional para hacer frente a las pérdidas ocasionadas por fraudes financieros, fallas operacionales y riesgos de ciberseguridad, como parte de nuevas medidas regulatorias que prepara la Junta Monetaria y que se prevé entren en vigor en abril de 2027.
La información fue ofrecida por el superintendente de Bancos, Enmanuel Cedeño Brea, quien explicó que la disposición busca fortalecer la capacidad de respuesta de las instituciones financieras ante incidentes que puedan comprometer sus operaciones y los recursos de sus clientes.
La medida contempla que las entidades mantengan una reserva de capital adicional en función de los riesgos operacionales a los que están expuestas. Esto procura que los bancos cuenten con mayor respaldo patrimonial para absorber las pérdidas derivadas de situaciones como fraudes, ataques informáticos y otros eventos que afecten el funcionamiento de sus servicios.
Cedeño Brea indicó que la Junta Monetaria trabaja en la disposición correspondiente, mientras la Superintendencia de Bancos desarrolla un nuevo reglamento orientado a reducir los riesgos operacionales y fortalecer los mecanismos de prevención de fraudes dentro del sistema financiero.
Las pérdidas por fraude superaron los RD$1,900 millones
La iniciativa se conoce en un contexto de pérdidas económicas asociadas a incidentes operacionales registrados por las entidades bancarias.
De acuerdo con el más reciente informe de riesgo operacional del sistema financiero dominicano, durante 2025 las pérdidas netas alcanzaron los RD$1,924 millones, lo que representó un incremento interanual de 14.5 %.
El documento también señala que el promedio anual de eventos de riesgo operacional ronda los 30,000 casos, aunque durante 2025 se observó una ligera reducción en comparación con el año anterior.
Uno de los datos que más preocupa a las autoridades financieras es que el fraude externo concentra aproximadamente el 65 % de las pérdidas netas reportadas por las entidades.
Las cuentas de ahorro y corrientes figuran entre los productos más afectados, con una importante concentración de incidentes en los canales digitales. En las operaciones presenciales, las sucursales y ventanillas bancarias continúan representando un canal relevante para este tipo de eventos.
Además, las recuperaciones de pérdidas disminuyeron durante 2025 y representaron alrededor del 23 % de las pérdidas brutas, lo que refuerza la necesidad de fortalecer los mecanismos de prevención y respaldo financiero.
Nuevo reglamento para prevenir operaciones fraudulentas
El superintendente explicó que la institución trabaja en una normativa que permitirá reforzar la gestión de los riesgos operacionales en las entidades supervisadas.
Como parte de estas acciones, la Superintendencia de Bancos emite informes y boletines sobre los patrones y mecanismos de fraude identificados en el sistema financiero. Esa información es compartida con los bancos para que puedan detectar vulnerabilidades y adoptar medidas correctivas.
El propósito es que las instituciones financieras fortalezcan sus controles internos, mejoren sus sistemas de seguridad y respondan con mayor rapidez ante operaciones sospechosas o incidentes que puedan afectar a sus clientes.
Cedeño Brea también destacó que las entidades bancarias mantienen niveles de solvencia que les permiten enfrentar este tipo de situaciones, aunque consideró necesario continuar reforzando los instrumentos regulatorios ante los nuevos riesgos que acompañan la digitalización de los servicios financieros.
Propuesta de Ley de Integridad Financiera
Durante sus declaraciones, el funcionario también informó sobre una propuesta de Ley de Integridad Financiera, impulsada por el gobernador del Banco Central, Héctor Valdez Albizu.
La iniciativa se encuentra en la Consultoría Jurídica de la Superintendencia de Bancos, como parte de los trabajos orientados a fortalecer el marco legal y regulatorio del sector financiero dominicano.
El avance de estas disposiciones se produce en momentos en que las operaciones bancarias digitales, las transferencias electrónicas y el uso de plataformas tecnológicas han ampliado las posibilidades de acceso a los servicios financieros, pero también han generado nuevos desafíos en materia de seguridad.
Devoluciones a clientes superan los RD$115 millones
Las estadísticas de protección al usuario reflejan también la dimensión de las reclamaciones relacionadas con operaciones financieras.
Entre enero y agosto de 2026, la Superintendencia de Bancos ordenó la devolución de RD$115.7 millones a usuarios del sistema financiero, como resultado de 4,968 reclamaciones tramitadas a través de la Oficina de Servicios y Protección al Usuario (ProUsuario).
Entre los principales motivos de las quejas figuraron los consumos no reconocidos, las transferencias a terceros que los clientes aseguraron no haber realizado, las transferencias erróneas y los retiros de efectivo no autorizados.
En el período comprendido entre agosto de 2020 y agosto de 2026, las devoluciones ordenadas por el organismo ascendieron a RD$817.3 millones, correspondientes a 30,294 reclamaciones.
Las autoridades recuerdan que los usuarios deben presentar primero su reclamación ante la entidad financiera correspondiente. Si no están conformes con la respuesta recibida, pueden acudir a ProUsuario para solicitar la intervención de la Superintendencia.
La exigencia de capital adicional prevista para abril de 2027 busca que los bancos tengan mayor capacidad para absorber las consecuencias económicas de los riesgos operacionales. La disposición, sin embargo, no debe confundirse con una garantía automática de reembolso para cualquier dinero sustraído mediante fraude: las reclamaciones de los clientes continúan sujetas a los procedimientos de evaluación establecidos por las autoridades.